Na czym polega właściwe pozyskanie kredytu gotówkowego?

Racjonalne pozyskanie kredytu gotówkowego to bez wątpienia sztuka. Niewiele osób orientuje się jeszcze, w jaki sposób należy pozyskiwać poważne zobowiązania, aby nie stracić majątku rodzinnego lub nie narazić się na inne problemy ekonomiczne. W artykule poznasz najważniejsze założenia dotyczące podpisywania umowy kredytowej.

Współpraca z bankami detalicznymi jest najbezpieczniejsza dla kredytobiorcy

Najbezpieczniej oczywiście pozyskać przychylność banków detalicznych podczas starań o kredyt gotówkowy. Ten instrument zadłużeniowy jest dostępny na stosunkowo krótkie terminy dla wszystkich pożyczkobiorców – maksymalnie na dziesięć lat zgodnie z ustawą o kredytach konsumenckich. Tylko ludzie z bardzo dużymi, potwierdzonymi dochodami są w stanie osiągnąć kwotę maksymalną kredytu gotówkowego, która wynosi ponad 250 000 złotych. Każdy bank detaliczny zgodnie z prawem bankowym i zgodnie z rekomendacjami Narodowego Banku Polskiego musi niezwykle dokładnie scharakteryzować zdolność kredytową klienta. Zdolność kredytowa to po prostu zdolność do systematycznego regulowania zobowiązań występujących w budżecie domowym. Od czego zatem zależy zdolność kredytowa? Głównie od wieku, od stanu cywilnego, od wartości (jakości) umowy o zatrudnienie, od prowadzenia działalności gospodarczej, od historii monitorowanej w Biurze Informacji Kredytowej i Gospodarczej. Coraz częściej trzeba przekroczyć też pewien poziom wieku, aby móc złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową. Wiek dwudziestu lub dwudziestu jeden lat to absolutne minimum, aby bank traktował klienta poważnie. Banki z reguły udzielają bez problemu kredytów osobom posiadającym umowę o pracę na czas nieokreślony, ewentualnie umowę zlecenie na większe kwoty. Coraz rzadziej pozytywnie rozpatruje się wnioski dotyczące umów o dzieło. W każdym razie liczy się również systematyczność wpływów na twój rachunek osobisty. Nawet małe wpływy, np. z renty czy emerytury warunkują uzyskanie całkiem solidnego kredytu gotówkowego. Warto zatem z takich szans od czasu do czasu korzystać. Banki detaliczne nie powinny zadawać pytań o celowość kredytu, chociaż taka kwestia może wystąpić grzecznościowo.

Pracuj nad zdolnością kredytową i szukaj ewentualnych alternatyw zadłużeniowych

Banki detaliczne doceniają bardziej lojalnych klientów. Jeżeli posiadasz w konkretnym banku rachunek osobisty, masz pozakładane lokaty, korzystasz na co dzień z kart kredytowych czy innych instrumentów, wtedy wniosek o kredyt gotówkowy to zazwyczaj czysta formalność. Celowe kredyty bywają znacznie tańsze od ogólnych, dlatego polowanie na promocje to całkiem dobry pomysł dający ogromny potencjał kredytobiorcy. W Polsce według różnych źródeł tylko 40-maksymalnie 50% ludzi posiada zdolność kredytową, która jest idealna dla banku detalicznego i pozwala na podjęcie kredytu gotówkowego. Większość osób nie posiada majątku dodatkowego pod zabezpieczenie, nie zna wartościowych poręczycieli. Wielu klientów miało też problemy ze spłatą zobowiązań, innych kredytów, rachunków bieżących, itp. W takim przypadku pozostaje ci alternatywa w postaci instytucji pozabankowej (parabanku). W parabankach też otrzymasz kredyt gotówkowy, ale znacznie droższy niż w banku detalicznym. Warto rozumieć, że instytucje pozabankowe muszą też stosować się do standardów ustawy antylichwiarskiej.

Na zakończenie

Kredyt gotówkowy i jego pozyskiwanie za pośrednictwem banku detalicznego jest względnie bezpieczne. Stabilny dochód daje dużą przewagę dla mocy nabywczej twojego gospodarstwa domowego.

Podstawa jaką należy dysponować przy kredycie gotówkowym

Ciekawą propozycją finansową jest kredyt gotówkowy, jednak aby inwestycja ta była satysfakcjonująca niezbędne jest świadome podejście osoby zainteresowanej do pieniądza. Owszem, powyższa metoda nie jest skomplikowana, lecz nie zobowiązuje to zainteresowane osoby do podejmowania pochopnych decyzji, ponieważ może to się skończyć przykrymi skutkami. Po podpisaniu umowy oraz pobraniu ustalonych środków osoba zainteresowana staje się kredytobiorcą, zatem w terminie musi wyregulować zadłużenie.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel akurat cieszy się dużą frekwencją zainteresowania. Jest to propozycja ciekawa i dla każdego. Klient oczywiście ma zobowiązania wobec banku, czyli weksel in blanco, poręczenie osób trzecich oraz zaświadczenie o ubezpieczeniu to najczęściej przedstawiane argumenty wiarygodności. Osoba starsza także ma prawo skorzystać z kredytu gotówkowego na dowolny cel, zobowiązana jest jednak na dostarczenie ostatniego wycinka emerytury jak również zaświadczenie z ZUS. Przeznaczenie środków zależy tylko i wyłącznie od kredytobiorcy, ponieważ powyższa oferta nie ma jakichś specjalnych wytycznych, którymi należy się kierować. Ostateczna decyzja należy do klienta i jego indywidualnych potrzeb. Kolejnym rozwiązaniem finansowym jest karta kredytowa. Budzi ona ciekawość tych osób, które nie zawsze czują się pewnie, gdy towarzyszy im pieniądz. Jest to propozycja zabezpieczająca, ponieważ kapitał jest zamrożony na koncie, może nim właściciel dysponować, lecz w określonej granicy. Dzienny limit jest dobrym rozwiązaniem, nie jedna osoba tą metodę sobie chwali, warto jest więc na poważnie przeanalizować kartę kredytową, tym bardziej, że jest ona naprawdę tania w utrzymaniu. Kredyt na rachunek bieżący to skorzystanie z istniejącej już konta, zatem nie trzeba dodatkowych bezpośrednich wizyt w banku, co jest gwarancją oszczędności czasu. Dana instytucja bankowa sprawdza historię podanego konta, jeśli tylko wszystko jest kontrolą można czekać na pozytywną odpowiedź jak również szybką gotówkę.

Kredyt gotówkowy może być satysfakcjonujący, ale po dokładnej analizie każdej z ofert. Propozycji jest kilka, maja one swoje diametralne różnice i trzeba je wyłapać, aby zagwarantować sobie udaną inwestycję, wedle swoich potrzeb.

Jaki kredyt, jakie warunki?

Dobry kredyt może dać naprawdę duże możliwości. Musi to być jednak przemyślana decyzja i dobra oferta kredytowa. Jak jednak wybrać dobą ofertę spośród wielu dostępnych i się nie pogubić? Przede wszystkim trzeba wiedzieć na co zwracać uwagę. Warto też posłużyć się jedna z wyszukiwarek kredytów, czy rankingów kredytowych. To pozwoli na wstępne wyselekcjonowanie najlepszych ofert i znacznie uprawnienie podejmowanie dalszych decyzji. Wejdź i zobacz tutaj najlepsze oferty na rynku.

Jakimi cechami się kierować przy wyborze kredytu? Przede wszystkim dobry kredyt to kredyt niedrogi. Najważniejsze w tym względzie jest oprocentowanie kredytu. Ono bezpośrednio decyduje o tym, jakie będą koszty danego kredytu gotówkowego. Oprócz oprocentowania znaczenie mogą też mieć ewentualnie występujące opłaty prowizyjne z różnych tytułów. W zależności od opcji, koszty kredytu mogą być stałe lub zmieniać się pod wpływem rożnych czynników. Jeśli ktoś nie chce zbytnio ryzykować, to najlepszą opcja wydaje się być kredyt ze stałym oprocentowaniem. Wtedy jednak ustalona na początku kwota obowiązuje przez cały okres spłaty. Większe ryzyko jest przy oprocentowaniu zmiennym. Wtedy może się ono zmienić w czasie okresu kredytowania. Powodem tego jest zmiana stóp procentowych. Jeśli stopy procentowe ulegną podwyższeniu, to wzrośnie również wysokość oprocentowania i przeciwnie, w przypadku obniżki stóp wysokość oprocentowania zmaleje. Na oprocentowaniu zmiennym można więc w zależności od okoliczności stracić lub zyskać. Nieco podobnie jest w przypadku zdecydowania się na kredyty walutowe. Tylko, że w tym przypadku czynnikiem decydującym o tym, czy będzie to opcja opłacalna jest kurs danej waluty. Kredyt to jednak nie tylko same koszty, ale również to, w jaki sposób będzie się go spłacać. Ściślej mówiąc chodzi o to, jak wysokie będą raty i ile ich będzie. Większa ilość mniejszych rat, to dłuższe spłacanie kredytu, ale za to mniejsze obciążenie miesięcznego budżetu kredytobiorcy. Z kolei większe raty w mniejszej ilości wymagają większych nakładów miesięcznych, ale dzięki temu kredyt można spłacić szybciej. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest możliwość ustalenia warunków spłaty indywidualnie. Wtedy warunki spłaty można dopasować optymalnie do swoich możliwości i potrzeb.

Zanim otrzymamy kredyt, może być konieczne spełnienie kilku formalności. Mają one na celu sprawdzenie przez bank, czy osoba, która ubiega się o kredyt będzie w stanie go spłacić. Chodzi tu o sprawdzanie tzw. zdolności kredytowej. W celu zweryfikowania możliwości potencjalnego kredytobiorcy, bank może poprosić o aktualny wyciąg dotyczący dochodów. Następna sprawa to zabezpieczenie kredytu na wypadek niewypłacalności kredytobiorcy. Tu również mogą być różne opcje. Ostatnio dość popularne są różnego rodzaju ubezpieczenia kredytu, często oferowane również razem z samym kredytem. Ubezpieczenie takie obejmuje na przykład niewypłacalność z powodu utraty pracy, czy śmierci kredytobiorcy. Warto, aby obejmowało ono jak najwięcej możliwych przypadków. Zabezpieczeniem może być również poręczenie przez żyranta, który zobowiązuje się do spłaty kredytu w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy. Na koniec bank może sprawdzić w Biurze Informacji Kredytowej naszą historię kredytową, czyli to, jak wywiązywaliśmy się z naszych poprzednich zobowiązań kredytowych. Z pewnością bardziej wiarygodna osoba będzie ktoś, kto terminowo spłacał raty poprzednio zaciągniętych kredytów. Z pewnością dużą zaletą jest to, jeśli formalności te można w danym banku załatwić online, bez wychodzenia z domu.

Zalety i koszty pożyczki gotówkowej

Życie lubi zaskakiwać. Nierzadko są to przykre i trudne sytuacje. Zdarza się również tak, że nieoczekiwanie brakuje nam gotówki. Wyższe niż zwykle rachunki, nagły wypadek, usterka w aucie, zgubiony telefon to tylko kilka z możliwych zdarzeń losowych. A nam jak na złość brakuje pieniędzy. Po długim namyśle i rozważeniu wszelkich możliwych rozwiązań problemu decydujemy się na zaciągnięcie kredytu. Czy kredyt gotówkowy jest tylko złą koniecznością czy może nie jest taki straszny, jak go malują? Jakie są za i przeciw zaciągnięciu takiej pożyczki?

O zaletach wspominaliśmy już we wcześniejszych artykułach. Kredyty gotówkowe są bardzo często dawane „od ręki”, po przedłożeniu dowodu osobistego lub też przy spełnieniu minimalnych wymogów, jak dochód i zabezpieczenie spłaty. Ich uzyskanie jest bardzo łatwe, można iść do banku, złożyć wniosek online albo zadzwonić, a często przedstawiciel firmy pożyczkowej przyjeżdża pod wskazany adres osobiście. Taki kredyt daje również bardzo podstawowe korzyści, jak możliwość przyspieszenia inwestycji, szybkiego dokonania wymarzonego zakupu (nie trzeba odkładać na to kilka miesięcy czy lat), a także (w szerszej perspektywie) stymuluje rozwój gospodarczy.

Niestety, jak zawsze medal ma dwie strony. Zanim weźmiemy szybką pożyczkę gotówkową warto oszacować czy nas na nią stać. Taki kredyt bowiem zwykle jest wysoko oprocentowany. Trzeba również w swój bilans wliczyć koszty wzięcia i udzielenia takiej pożyczki (rozpatrzenia wniosku, prowizji za udzielenie i wykorzystanie kredytu, prowizji za podwyższenie lub odnowienie limitu na kolejny okres, opłat związanych z zabezpieczeniem np. składka za ubezpieczenie kredytu), którymi zwykle kredytodawcy obciążają kredytobiorców. Instytucje oferujące kredyty i szybkie pożyczki gotówkowe pobierają często wiele innych, dodatkowych opłat np. za odebranie raty kredytowej bezpośrednio w twoim mieszkaniu etc. W efekcie to co widzimy w reklamie to często tylko część kosztów, jakie musimy ponieść zaciągając pożyczkę tego rodzaju.

Innymi odpychającymi nas warunkami uzyskania kredytu gotówkowego jest wymóg zabezpieczenia. Musimy znaleźć kogoś, kto poręczy nam taką pożyczkę. Obciążamy go odpowiedzialnością za ewentualną spłatę naszych długów. A i wcale nie jest łatwo znaleźć kogoś kto dla nas to zrobi. Niektóre banki do tego wymagają, aby wykorzystać pożyczone pieniądze w konkretnym celu. A co jeśli jednak nasza potrzeba się zmieni, zastąpi ją jakaś pilniejsza? Kolejna pożyczka?

Musimy również szczególnie uważnie pilnować, aby nie przegapić terminu spłaty, w przeciwnym razie staniemy się klientem ze złą historia kredytową i późniejsze zaciąganie pożyczki może już nie być takie proste, o ile w ogóle możliwe.

Każdy wybór kredytu powinien być sumą indywidualnych możliwości i potrzeb oraz analizy wszelkich za i przeciw. Pożyczka gotówkowa może być idealną pomocą w trudnej, chwilowej sytuacji lub w realizacji niezbędnej potrzeby. Zawsze jednak musimy być świadomi wszelkich plusów i minusów. Czytajmy szczegółowo i dokładnie wszystkie warunki umowy kredytowej. Wejdź po ranking kredytów na Niska Rata i wybierz najlepszą ofertę.

Czy warto zaciągać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to dla wielu osób rozwiązanie pozwalające na szybki zdobycie środków pieniężnych na dany cel. Z drugiej strony trzeba mieć na uwadze to, że jest to również dość poważne zobowiązanie, tym większe, im większa jest kwota zaciągniętego kredytu. Powstaje więc pytanie, czy warto zaciągać kredyt gotówkowy, czy raczej warto oszczędzać? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ wszystko będzie zależało od okoliczności. Poszczególne sytuacje trzeba dokładnie rozważyć przed podjęciem ostatecznej decyzji. Tutaj najtańsze kredyty gotówkowe dostaniesz, wystarczy jedno kliknięcie aby dostać wymarzoną gotówkę.

Generalnie alternatywą dla zaciągania kredytu jest oszczędzanie na określony wydatek i zrealizowanie go dopiero wówczas, gdy uzbiera się odpowiednia kwota środków. Tego typu rozwiązanie wydaje się być lepsze w przypadku, kiedy wydatek nie jest zbyt pilny lub też kiedy ma się nie do końca pewną przyszłość finansową (np. niepewne jest dalsze zatrudnienie po określonym okresie) –w takim wypadku z mniej ważnych wydatków zawsze można zrezygnować, a zgromadzone środki wykorzystać inaczej. W przypadku kredytu mamy zaś zobowiązanie, z którego trzeba się wywiązać oraz doliczyć należy do tego odsetki. Inaczej sytuacja wygląda, kiedy nasza stabilność finansowa jest pewna, wydatek chcemy (musimy) zrealizować już teraz, np. pilny remont, kupno samochodu, czy zakup jakiegoś dobra na bardzo okazyjnych warunkach. Dzięki kredytowi możemy mieć to czego potrzebujemy niemal od zaraz, a później za to ratalnie płacić. W takim wypadku kredyt gotówkowy w banku wydaje się być idealnym rozwiązaniem. Można też skorzystać z pożyczki w instytucji parabankowej. Tam co prawda możemy liczyć na łatwiejsze otrzymanie środków, ale trzeba pamiętać, że banki są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i tam warunki zaciągania kredytu są z pewnością przejrzyste i umowa nie zawiera zapisów mocno naruszających interesy kredytobiorcy . Oczywiście nie można generalizować w tej kwestii, gdyż istnieją solidne i uczciwie działające instytucje parabankowye. Należy więc dokładnie sprawdzać w jakiej firmie zaciąga się dług i czy umowa nie zawiera „haczyków”.

Kiedy już zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu, to trzeba się zapoznać z konkretnymi danymi na temat jego warunków. Przede wszystkim kluczowe będzie dla potencjalnego kredytobiorcy oprocentowanie kredytu, gdyż od niego zależeć będzie to, ile będzie go kosztował kredyt. Oprocentowanie będzie różnić się w ofertach różnych banków, a nawet w ramach różnych ofert w ramach danego banku. Jednak to, jak wysokie będzie oprocentowanie zależeć będzie również od tego, jaka jest wysokość stóp procentowych ustalana przez NBP. Podwyższenie stóp oznacza również wyższe oprocentowanie. Kolejna opłata, jaka może czekać klienta banku to prowizja. Słowo „może” jest tu jednak w pełni uzasadnione, ponieważ można też spotkać korzystne oferty, gdzie ta prowizja nie jest naliczana. Kolejny ważny aspekt to wysokość, a co za tym idzie również ilość rat i termin ich spłaty. To zależne będzie oczywiście od wysokości zaciągniętego kredytu, ale różnie może to być uregulowane w konkretnym banku. Czasem istnieje dość korzystna opcja możliwości indywidualnego ustalenia warunków spłaty.

Dobre kredyty gotówkowe

Kredyt w banku to jeden z najpopularniejszych sposobów na zdobycie środków na bieżące wydatki. Oczywiście oprócz zaciągniętej kwoty trzeba jeszcze bankowi zwrócić odsetki, więc kredyt taki ma swój koszt. Jednak wybierając odpowiednią opcję w dobrym banku można dostać kredyt gotówkowy na korzystnych warunkach. Dobre kredyty gotówkowe można znaleźć na stronach internetowych poświęconych właśnie porównywaniu kredytów. Tam będziemy mogli określić preferowaną kwotę oraz warunki spłaty,  w tym czas spłacania zobowiązania. Według tych kryteriów znajdziemy wiele różnych ofert, z których będziemy mogli wybrać tą, która nas najbardziej interesuje.

Jednak zanim zdecydujemy się na załatwianie formalności kredytowych musimy dobrze się zastanowić, czy będziemy w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązania. Jeżeli jesteśmy pewni, ze nie będzie to dla nas problemem, to można udać się do oddziału banku, aby załatwić niezbędne formalności. Oczywiście kredytu nie dostaniemy od tak, ponieważ bank musi najpierw sprawdzić naszą zdolność kredytową, czyli potwierdzić to, czy rzeczywiście będziemy w stanie spłacić kredyt. Na szczęcie, jeżeli chodzi o kredyty gotówkowe, to warunki te nie są aż tak restrykcyjne, jak choćby w przypadku kredytów hipotecznych. Oczywiście, nie jest to regułą i będzie zależeć również od wysokości zaciąganego kredytu. Im wyższa kwota, czyli wyższa potencjalna strata banku w przypadku niespłacenia kredytu, tym warunki jego otrzymania będą bardziej restrykcyjne.

Różne może być podejście banków, jeżeli chodzi o formalności. Czasem jest to minimum i można załatwić kredyt przez internet, a w innym przypadku trzeba będzie postarać się o kilka zaświadczeń, takich jak zaświadczenie o dochodach z zakładu pracy, zgoda współmałżonka na wzięcie kredytu i inne, które potwierdzać będą nasza zdolność kredytową. Praktycznie w każdym przypadku znaczenie maja dane z Biura Informacji Kredytowej, gdzie bank jest w stanie sprawdzić, czy jesteśmy solidnymi dłużnikami. Chodzi po prostu o to, czy swoje wcześniejsze zobowiązania spłacaliśmy terminowo. Oczywiste jest, że dla banku znacznie pewniejszą osobą będzie ktoś, kto nie miał wcześniej problemu z uregulowaniem swoich zobowiązań kredytowych, niż ten, kto nie spłacał regularnie pieniędzy, które pożyczył. Oprócz tego wszystkiego możemy jeszcze zostać zapytani o zabezpieczenie w razie niewypłacalności. Zabezpieczeniem takim może być na przykład poręczenie innej osoby, zastaw, czy wykupienie ubezpieczenia kredytu.

Zawsze zaciągajmy jednak tylko takie kredyty, które jesteśmy w stanie spłacić. Jeżeli będziemy mieli problem ze spłaceniem jakiegoś kredytu, bank prawdopodobnie nie przyzna nam już kolejnego. Nie jest też dobrym rozwiązaniem zaciąganie drugiego kredytu, aby spłacić pierwszy. Ten sposób niczego nie rozwiązuje, a wręcz przeciwnie – wpadamy w błędne koło, z którego trudni wyjść. Gdy nie możemy spłacać rat terminowo, lepiej jest po prostu spróbować porozumieć się w tej kwestii z bankiem.

Szukając odpowiedniego kredytu warto skorzystać z pomocy specjalistów. Polecam szczególnie Zestaw Finansowy – tani kredyt gotówkowy ranking. Z ich pomocą możemy odnaleźć dobry i tani kredyt, który z pewnością nas zadowoli.