Zalety i koszty pożyczki gotówkowej

Życie lubi zaskakiwać. Nierzadko są to przykre i trudne sytuacje. Zdarza się również tak, że nieoczekiwanie brakuje nam gotówki. Wyższe niż zwykle rachunki, nagły wypadek, usterka w aucie, zgubiony telefon to tylko kilka z możliwych zdarzeń losowych. A nam jak na złość brakuje pieniędzy. Po długim namyśle i rozważeniu wszelkich możliwych rozwiązań problemu decydujemy się na zaciągnięcie kredytu. Czy kredyt gotówkowy jest tylko złą koniecznością czy może nie jest taki straszny, jak go malują? Jakie są za i przeciw zaciągnięciu takiej pożyczki?

O zaletach wspominaliśmy już we wcześniejszych artykułach. Kredyty gotówkowe są bardzo często dawane „od ręki”, po przedłożeniu dowodu osobistego lub też przy spełnieniu minimalnych wymogów, jak dochód i zabezpieczenie spłaty. Ich uzyskanie jest bardzo łatwe, można iść do banku, złożyć wniosek online albo zadzwonić, a często przedstawiciel firmy pożyczkowej przyjeżdża pod wskazany adres osobiście. Taki kredyt daje również bardzo podstawowe korzyści, jak możliwość przyspieszenia inwestycji, szybkiego dokonania wymarzonego zakupu (nie trzeba odkładać na to kilka miesięcy czy lat), a także (w szerszej perspektywie) stymuluje rozwój gospodarczy.

Niestety, jak zawsze medal ma dwie strony. Zanim weźmiemy szybką pożyczkę gotówkową warto oszacować czy nas na nią stać. Taki kredyt bowiem zwykle jest wysoko oprocentowany. Trzeba również w swój bilans wliczyć koszty wzięcia i udzielenia takiej pożyczki (rozpatrzenia wniosku, prowizji za udzielenie i wykorzystanie kredytu, prowizji za podwyższenie lub odnowienie limitu na kolejny okres, opłat związanych z zabezpieczeniem np. składka za ubezpieczenie kredytu), którymi zwykle kredytodawcy obciążają kredytobiorców. Instytucje oferujące kredyty i szybkie pożyczki gotówkowe pobierają często wiele innych, dodatkowych opłat np. za odebranie raty kredytowej bezpośrednio w twoim mieszkaniu etc. W efekcie to co widzimy w reklamie to często tylko część kosztów, jakie musimy ponieść zaciągając pożyczkę tego rodzaju.

Innymi odpychającymi nas warunkami uzyskania kredytu gotówkowego jest wymóg zabezpieczenia. Musimy znaleźć kogoś, kto poręczy nam taką pożyczkę. Obciążamy go odpowiedzialnością za ewentualną spłatę naszych długów. A i wcale nie jest łatwo znaleźć kogoś kto dla nas to zrobi. Niektóre banki do tego wymagają, aby wykorzystać pożyczone pieniądze w konkretnym celu. A co jeśli jednak nasza potrzeba się zmieni, zastąpi ją jakaś pilniejsza? Kolejna pożyczka?

Musimy również szczególnie uważnie pilnować, aby nie przegapić terminu spłaty, w przeciwnym razie staniemy się klientem ze złą historia kredytową i późniejsze zaciąganie pożyczki może już nie być takie proste, o ile w ogóle możliwe.

Każdy wybór kredytu powinien być sumą indywidualnych możliwości i potrzeb oraz analizy wszelkich za i przeciw. Pożyczka gotówkowa może być idealną pomocą w trudnej, chwilowej sytuacji lub w realizacji niezbędnej potrzeby. Zawsze jednak musimy być świadomi wszelkich plusów i minusów. Czytajmy szczegółowo i dokładnie wszystkie warunki umowy kredytowej. Wejdź po ranking kredytów na Niska Rata i wybierz najlepszą ofertę.

Lokata bankowa a odsetki

Po wielkim kryzysie finansowym, który miał miejsce dokładnie jeszcze kilka miesięcy temu, banki, chcąc odzyskać swoje dobre imię, kuszą nas ciekawymi produktami ze swoich ofert. Jednymi z nich są lokaty, których oprocentowanie sięga nawet osiem czy dziewięć procent. Jednak czy wartości te są sobie równe i czy cała taka inwestycja w ogóle nam się opłaca? Otóż okazuje się, że nie zawsze banki są z nami szczere. Istne zabiegi marketingowe, jakie stosują potrafią zamydlić oczy niejednemu z nas. Jak więc należy patrzeć na oprocentowanie lokaty bankowej? A co za tym idzie, jak sprawdzić, czy oferta banku jest aż tak korzystna jak to się wydaje na pierwszy rzut oka? Nie zawsze bowiem wszystko jest takie, jak się wydaje. Przyjrzyjmy się więc dokładniej sposobom na obliczanie oprocentowania lokaty bankowej, tak aby każdy z nas mógł przeanalizować we własnym domowym zaciszu oferty banków. Warto jest zwrócić uwagę na tak zwaną kapitalizację odsetek. W ofertach banków powinno być podane co ile proces ten następuje dla naszej lokaty. A sama kapitalizacja to po prostu doliczenie odsetek do początkowego kapitału i od tej kwoty liczenie kolejnych odsetek.

Jednakże my zajmiemy się na razie pierwszym przypadkiem, czyli samą kapitalizacja prostą. Poza tym niezmiernie ważny jest fakt, że banki zazwyczaj podają oprocentowanie swojej lokaty w skali roku, niezależnie od jej długości. Oznacza to, że rzeczywiste oprocentowanie może wyglądać nieco inaczej, a co za tym idzie, nasze zyski również. Tak więc weźmy pod uwagę przypadek pierwszy, kiedy mamy do czynienia z najprostszym okresem kapitalizacji. Mianowicie jest to roczna lokata bankowa. Tu obliczenie odsetek polega jedynie na wymnożeniu wartości kapitału z roczną stopą procentową, oczywiście określoną w ułamku dziesiętnym. W związku z tym kapitał końcowy przyjmie wartość sumy odsetek z wartością początkową. Proste? Więc idziemy dalej. Dla lokaty bankowej z terminem powyżej bądź poniżej jednego roku liczenia jest odrobinę więcej. Musimy bowiem ustalić zmienną odpowiedzialną za ilość okresów rocznych. W tym celu dzielimy ogólny okres lokaty przez jeden rok. Jednostki nie są ważne, chodzi przede wszystkim o to, by zgadzały się miedzy sobą (na przykład w miesiącach, dniach i tak dalej). To co nam wyszło w przypadku więcej niż rocznej lokaty jest większe od jedynki, a dla mniej niż rocznej jest to prostu ułamkiem. Mnożymy ta wielkość zatem przez kapitał początkowy oraz oprocentowanie i w ten sposób otrzymujemy kwotę odsetek. Kapitał końcowy lokaty powstaje analogicznie do pierwszego przypadku.